在当今的数字世界中，全球专业服务公司Genpact的全球消费者和商业银行业务负责人Jason Osborne不希望银行将其竞争对手视为其他银行。他说：“银行应该将自己与技术公司进行比较……诸如Netflix，Amazon和Uber之类的破坏者。”
那是因为这些公司提供了直接，个性化的服务，这些服务易于使用，易于消费者使用，并满足其紧急需求。他们在很大程度上通过使用客户数据来告知客户参与度 - 也应该这样做。奥斯本说：“新资金是数据，”银行有很多。“因此，银行有非常严重的责任来保留和保护这些数据，但他们也可以永久使用该数据。”
对于银行而言，善用数据可能意味着成为客户在预算和储蓄方面值得信赖的顾问，帮助他们避免有害的支出习惯，并通过与Netflix的主页一样无缝互动的服务来保护他们免受坏演员的侵害。有72％的消费者报告说，他们更有可能忠于“有目的的领导，“如今，银行将重点从提供金融服务转移到奥斯本所说的 -财务改善。除了帮助客户过上更健康的生活外，这意味着银行必须将重点放在良好的事业上，例如股权和环境可持续性，并进行投资。
为了成功地完成所有这些事情，银行可以利用高级技术（例如人工智能（AI），机器学习和云服务）来学习客户的行为，并帮助他们在任何时候做出更智能，更安全的财务决策。
预期客户的需求
对于American Express的欺诈和银行产品风险执行副总裁Tina Eide而言，财务改善归功于“访问，教育和增长”。消费者已经期望与他们在线互动的企业极大的便利，银行也不例外。Eide说：“从应用到帐户付款，我们已经看到了对简单，快速数字体验的需求。”她补充说，这转化为“向客户表示支持”的产品的投资，并以数字化财务计划的产品AMEX代码为例，这是一个例子。
AI可以通过预测其活动来帮助个人客户个性化这些产品，从而预见他们的需求。奥斯本说：“银行知道您的花费，花在哪里，借钱以及如何借用。”他们需要做的就是使用这些信息使客户的生活更轻松，更好。
例如，这种情况可能会以信用卡交易历史记录为例，因为某个客户像奥斯本（Osborne）一样从美国到伦敦进行定期旅行，并乘坐黑色出租车去他的酒店。奥斯本（Osborne）的银行从手机上认识到他的地理位置，一旦他的飞机在希思罗机场（Heathrow）降落后，就可以欢迎他来到伦敦，并建议他通过将Uber带到他的酒店来节省30英镑。
银行还可以通过在需要时提供重要的援助来改善客户的生活，并赢得他们的支持。在大流行期间，Genpact与一家银行合作，分析客户服务代表在常规客户呼叫中收到的笔记，以找到可能需要经济援助的人。奥斯本说：“我们确定了大约20个关键字和短语，通过我们的AI发动机运行了它们，然后创建了模型，以主动为有贷款的客户提供艰苦的计划。”
一种多层改善的方法
财务改善不仅仅是帮助个人客户。这也是要采取改善社会的行动，例如为女性创始人提供资金来支持性别平等，并避免在化石燃料行业的投资以促进可持续性。高盛萨克斯（Goldman Sachs）通过投资女性创始人基金来做到这一点，该基金将钱投入了由女性创立的技术公司，这是一个至关重要的任务，截至2021年9月，今年所有风险投资的资金中有2.2％是由女子领导的团队。同时，花旗集团在佛罗里达州帕克兰（Parkland）的学校枪击事件后，在2018年对枪支销售客户施加枪支销售限制时，选择了利润。
银行还通过更加努力地制止金融犯罪来帮助社会层面。Eide说：“多年来，攻击方法，技术和技能在欺诈方程的两边都在发展。”“从大规模盗窃登录凭据，到温钓，网络钓鱼和恶意软件攻击，欺诈者的运作方式变得越来越复杂。”
她解释说，为了打击欺诈，美国运通采用了多层方法，其中包括向客户教育如何保持安全并主动通知商人伙伴有关可能的坏演员。机器学习通过模型可以帮助您识别和分析各种弱点的新兴威胁，例如在线结帐，在此发生越来越多的欺诈行为。“仅在2020年，我们的机器学习算法就在100多个国家进行了超过1.12亿个信用卡的实时监控。我们不懈地关注消除欺诈行为，帮助该公司维持了主要网络中美国最低的欺诈率。” Eide说。
Genpact使用其专有的，云原生的，金融犯罪软件（称为stightcanvas™）来帮助其客户清除欺诈。例如，作为美国冠状病毒援助，救济和经济安全（Cares）法案的一部分，Primis Bank使用RiskCanvas™来分析和减轻短短两个月内约2500张薪水保护贷款的风险 - 额外的40％的贷款比否则可以发出的贷款多40％。Primis首席执行官Dennis Zember说：“对于许多小型企业来说，这是一种生死状况。”“将它们拒之门外似乎是不对的。”该项目发现了3％的贷款欺诈率，比非付款保护计划（PPP）贷款高约2.5％。奥斯本说：“我们能够识别出试图获得PPP资金的欺诈者，他们不应该获得他们的贷款，并将贷款交到合法需要它的小型企业的手中。”
借助所有数据和高级技术，银行正成为客户现金存储库的更多，他们也正成为值得信赖的财务顾问，激进主义者和保护者。奥斯本说：“很明显，银行有能力使财务改善，不仅在个人层面上，而且在社区层面和全球层面上也是如此。”